Предсрочното погасяване на кредит може да изглежда като чудесна възможност да минимизираш разходи от лихви и да се отървеш от дълговете си, но има ли уловки тази стратегия?
Преди да се предприемат подобни действия е добра идея да се изгради ясна представа за плюсовете и минусите, както и в какви моменти предсрочното погасяване на кредит е подходящото решение.
Ето някои от основните аспекти, които трябва да се вземат предвид:
Има ли такси за предсрочно погасяване?
Банките или небанковите финансови институции могат да наложат обезщетение при предсрочно погасяване на кредита. Обезщетението следва да е предвидено в договора и е законоустановено като размер – процент от оставащата сума на кредита. Целта на начисляването му е да компенсира пропуснатите ползи за кредитора.
Преди да се вземе решение за погасяване на задължението, важно е да си наясно с условията. В някои случаи обезщетението може да е прекалено голямо и да обезмисли действието.
Има ли алтернативни възможности за инвестиция?
Преди да вземеш решението да погасиш кредита си предсрочно, е важно да прецениш дали наличните средства биха могли да бъдат по-добре инвестирани. В някои случаи, подходящите инвестиции могат да донесат по-висока доходност, която да надхвърли потенциално спестените средства от лихвите по кредита.
Ще повлияе ли на твоята финансова стабилност?
По-често, когато се предприема стъпка за предсрочно погасяване е необходима значителна сума пари. Преди да дадеш голяма сума пари за заема си, увери се, че това няма да компрометира финансовата ти стабилност и ще разполагаш с достатъчно средства при изникване на непредвидени ситуации. Иначе казано – подготви своя фонд за спешни случаи, а чак след това търси начини да намалиш задълженията си.
Фондът за спешни случаи обикновено трябва да бъде достатъчен за покриване на разходите ти за живот за период от три до шест месеца, като размерът му може да варира в зависимост от финансовата ти стабилност, професия и лични обстоятелства.
Сума в този размер може да осигури стабилност и сигурност в ситуации като загуба на работа, възникнали медицински разходи или нужда от спешен ремонт у дома. В същото време, няма да се отрази на нормалния ти начин на живот, преодолявайки временни финансови трудности, както и може да избегнеш ситуацията, в която да ти се налага да теглиш нови кредити.
Кога е подходящо да погасиш заема си предсрочно?
Разбира се, предсрочното погасяване на задълженията е подходящо в много ситуации.
Ако например имаш достатъчно свободни финансови средства и това не застрашава финансовата ти стабилност и имаш спокойствието, че ще можеш да реагираш при спешни ситуации. В тези моменти погасяването на задълженията може да е удачното решение и да ти спести много разходи за лихви.
Освен това, ако доходността по инвестициите ти е по-ниска от лихвите по заема, финансовата изгода от предсрочното погасяване също става очевидна. Това решение е особено привлекателно в стабилни финансови периоди, когато допълнителните средства не са нужни за други, по-приоритетни инвестиции.
Така, изплащането на кредита може да ти освободи достатъчно месечни средства, които да бъдат пренасочени към увеличаване на спестяванията, инвестиционни планове или подобряване на качеството на живот.
Предсрочното погасяване на кредит може да бъде разумно решение, ако си наясно с всички потенциални „уловки“ и си направиш добра оценка на личната ситуация. Винаги взимай предвид плановете си, състоянието си, но и имай едно наум неочакваните разходи, които може да се появят.
При нужда, винаги можеш да се консултираш с финансов съветник, за да имаш по-голяма сигурност, че взимаш правилното решение и ще съумееш да избегнеш такси и непредвидени последици.
Източник на изображение: Adobe Stock
